Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.

Получение перекредитования - один из способов решения проблем со старым кредитом. Если у клиента банка возникают финансовые трудности, вызванные непредвиденным ухудшением его финансового положения, таким как потеря работы, задержки или сокращение зарплаты, он может сделать другой заём на более выгодных условиях, чтобы вовремя погасить текущий кредит, избежать начисления процентов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Однако перекредитование предлагается не всеми банками, так как финансовые организации теряют прибыль, предоставляя клиентам возможность платить по меньшей процентной ставке.

Существует более выгодный способ - рефинансирование займов под залог ПТС автомобиля. Услугой рефинансирования займов под залог ПТС автомобиля предлагают занимающиеся МФО и автоломбарды, которые выдают заем под определенную процентную ставку от рыночной стоимости автомобиля (от 70 до 90%). Заемщик отдает свой ПТС в залог и получает заём на более выгодных условиях: дополнительный срок погашения и сокращение размера ежемесячных выплат за счет продления договора.

Основные преимущества для клиентов при рефинансировании займа под залог ПТС автомобиля:

• возможность успешного погашения текущего кредита, избежание оштрафования;
• снижение ежемесячных выплат, что уменьшает груз на заемщика;
• освобождение денег для личных нужд благодаря увеличению размера нового займа;
• возможность продолжать пользоваться автомобилем, транспортное средство остается в собственности заемщика;
• минимальные требования к заемщику;
• быстрое решение проблемы.

Но следует учитывать, что все эти преимущества зависят от условий предоставления займа, и в разных компаниях они могут отличаться по степени прозрачности и доступности для заемщика.

Некоторые МФО и автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля, а не ПТС. В таком случае клиент отдаёт в залог не ПТС, а сам автомобиль, что означает отказ от возможности его использования, пока он находится под залогом. Но в таком случае процентная ставка меньше (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог авто или ПТС – что нужно знать?

Условия перезалога авто и ПТС могут отличаться в зависимости от требований конкретной организации, однако существуют и усредненные данные, которые можно использовать при выборе кредитной организации. Главные условия включают минимальную сумму выдаваемого займа, процент от стоимости автомобиля, максимальный размер кредита, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и автомобилю.

Минимальный размер займа для перекредитования обычно составляет 50 000 рублей, но в некоторых организациях можно оформить заем на 30 000 рублей.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и может достигать 90% от этой стоимости. Однако некоторые организации могут выдать заем лишь на 70% от стоимости машины, а также установить максимальную сумму займа в рублях, которая может колебаться от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет от двух до трех лет.

Процентная ставка может быть разной. Некоторые организации предлагают ставку от 2%, но чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщикам со стороны компаний, оказывающих помощь в перезалоге авто или ПТС, весьма лояльны. Для оформления займа обычно достаточно наличия российского гражданства, постоянной прописки в регионе, где действует программа рефинансирования, а также паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав. Компании, оказывающие перезалог, не отслеживают кредитной истории заемщика и не требуют справку об уровне дохода.

Требования к автомобилю также установлены. Машина должна быть на ходу и находиться в исправном состоянии. Машину, которая оценивается ниже 100 000 рублей, в залог вряд ли примут. Кроме того, возраст транспортного средства играет роль: для европейских, американских и японских автомобилей "возраст" не должен превышать 15 лет, для отечественных и китайских – шесть лет.

В процессе оформления займа заемщик обычно оставляет заявку в выбранной компании, после чего эксперты оценивают автомобиль и информируют о максимальном размере кредита. Заключается договор, после чего заемщик получает деньги. Оформление займа под ПТС сопровождается сниженными процентными ставками, но в этом случае автомобиль остается на "стоянке".

Как выбрать компанию для рефинансирования под залог авто

Если у вас есть займ под залог авто, вы можете рефинансировать его, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на вас. Однако, чтобы выбрать подходящую компанию для этого, важно учитывать несколько факторов.

Основным критерием выбора являются условия кредитования. Новый заём должен быть менее обременительным, чем предыдущий, поэтому важно оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. Некоторые компании предоставляют онлайн-калькулятор на своих сайтах, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Однако, выбирая компанию, не стоит забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых предпочитает умалчивать компания. Поэтому важно выбирать партнера, который гарантирует прозрачность. Получить необходимую информацию можно у менеджеров компании, запросив образец договора.

Чтобы убедиться в том, что компания работает официально, перед заключением договора следует проверить наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО для подтверждения своей легальной деятельности.

Наконец, стоит изучить репутацию компании. Важно узнать, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты и не была ли она участником скандалов и судебных процессов в качестве ответчика. Если компания прошла все проверки и выглядит надежной, можно смело оформлять рефинансирование.

При выборе компании, которая занимается рефинансированием займов под залог авто, важно подойти к этому вопросу обдуманно и выбрать надежного партнера с выгодными условиями.

Фото: freepik.com