Микрофинансирование - это ряд финансовых сервисов, предоставляемых для выдачи займов и микрозаймов как юридическим, так и физическим лицам, которые, по разным причинам, не могут использовать традиционные банковские продукты. В России развитие рынка микрофинансирования способствует развитию частного предпринимательства, повышению благосостояния населения и снижению уровня безработицы в целом.

Один из приоритетных направлений отечественной экономики, постоянно заявляемый высшими лицами страны, - это развитие малого и среднего бизнеса. Одной из проблем, с которыми сталкиваются малые фирмы, является недостаток оборотных средств для стратегического развития. Банки склонны кредитовать крупные компании, поэтому малые фирмы часто вынуждены искать способы привлечения посредством других ресурсов. И микрофинансирование становится одним из наилучших решений, чтобы предоставить различные категории займов - как юридическим лицам, так и отдельным личностям.

К примеру, любая фирма, имеющая соответствующую квалификацию и возможность подтвердить свою надежность и финансовую состоятельность, может участвовать в тендере для получения госзаказа. При заявке на участие в таком тендере от потенциального исполнителя требуется внесение обеспечения заявки в размере 5% от максимальной стоимости аукциона. Фирме может встать вопрос, выбирать ли использование собственных оборотных средств или воспользоваться услугой финансового обеспечения заявки на участие со стороны банка или микрофинансовой организации. Учитывая, что не каждая попытка получить госконтракт заканчивается победой, и часто для успеха необходимо одновременно участвовать в нескольких конкурсах и аукционах. Не у каждой фирмы есть такая возможность, особенно если мы говорим о малом бизнесе. Поэтому оптимальным решением становится тендерный займ от микрофинансовой организации.

Микрофинансирование бизнеса: перспективы и возможности

Ранее небанковский сектор кредитов и займов не имел регулирования и зачастую был теневым. Однако закон о микрофинансировании, принятый 2 июля 2010 года, изменил ситуацию. Нормативная база содержит правовые основы деятельности микрофинансовых организаций, которые теперь регулируются Федеральным законом № 151-ФЗ, а также правила предоставления микрозаймов, а также определяет полномочия регулятора, в настоящее время являющегося Центробанком.

Появление этого закона сделало сферу микрозаймов прозрачной и доступной, что в свою очередь стало мощным стимулом для развития сектора малого бизнеса. Согласно статистике, за первый год после вступления в силу закона о микрофинансовых организациях более 200 000 субъектов малого и среднего бизнеса воспользовались данным видом услуг, из них 70% — это жители малых городов и сельской местности. Сегодня в стране работает уже более 4000 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги. Уровень обеспечения финансовыми услугами в российских регионах по сравнению со столицей составляет около 10%. Поэтому микрофинансирование – залог экономического развития нашей страны.

Что касается преимуществ микрозаймов, они достаточно очевидны:

• Сравнительно невысокие процентные ставки, которые начинаются от 13%;
• В большинстве случаев микрофинансовые кредиты не предусматривают взимания комиссий и других дополнительных платежей;
• Оперативность, присущая микрозаймам. Чаще всего заявки рассматриваются в течение 2-3 дней, но также имеются услуги экспресс-кредита, который можно оформить за несколько часов.
• Процедура получения микрозайма в микрофинансовой организации гораздо проще и не требует сбора большого пакета документов, чем процедура получения кредита в банке.
• Технология микрофинансирования предусматривает более гибкие условия погашения займа, которые могут учитывать особенности бизнеса заемщика.
• Возможность оформления микрозайма без залога.

Все это доказывает, что в современных российских условиях микрофинансирование представляет собой актуальный инструмент для развития сектора малого бизнеса. Он стал доступнее и прозрачнее, что стало серьезным стимулом для роста этого сектора, особенно в регионах.

Фото: freepik.com