Как защититься от кредитных мошенников?

Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.

Как работают кредитные аферисты

Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.

Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.

Многие пользователи банковских карт уже знают о том, как защитить себя от кредитных мошенников. Но даже если вы храните свой PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, это не означает, что вы на 100% защищены от мошенничества. Некоторые виды мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие микрозайма или кредита, могут остаться незамеченными, пока коллекторы не начнут звонить вам.

Кредитная история фиксирует все отношения между вами и вашим банком - здесь содержатся сведения о вас как заемщике, информация о любых выплатах по кредитам, а также о счетах, просрочках и задолженностях. Тем не менее, не обязательно посещать все банки и отправлять запросы для получения ее копии, так как информация хранится в бюро кредитных историй.

Нацбюро кредитных историй (НБКИ) предлагает клиентам подписаться на получение кредитной истории, которая будет отправлена на их электронную почту в виде заархивированного файла. Кроме того, клиенты могут заказать сервис защиты от мошенников, который предупредит их о случаях оформления займа на их имя, изменениях в персональных данных и подаче заявок на кредит от их имени.

Согласно судебной практике, только быстрая реакция пострадавшего дает надежду на возврат украденных мошенниками денег.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшей компанией в этой сфере, со 100 миллионами заемщиков и 520 миллионами записей о кредитах. Компания была зарегистрирована в государственном реестре бюро кредитных историй в 2006 году.

Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:

1. Использование фальшивых документов
   За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей.
2. Выяснение данных кредитной карты по телефону
   Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты.
3. Применение специальных программ
   Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн.
4. Использование украденных или утерянных смартфонов
   Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона.
5. Оформление займов на служебном месте
   Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.

Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.

Методика мошенников: как крадут деньги с кредитных карт

Развитие современных цифровых технологий происходит настолько быстро, что пользователи не всегда успевают за ними следить. В настоящее время большинство банковских услуг оформляется дистанционно, без необходимости личного присутствия клиента и подписания документов, что повышает риски для потребителей. Воры используют технологические достижения для своих преступных целей. Достаточно нескольких минут телефонного общения, и мошенники получают деньги с кредитных карт.

Преступники используют следующие методы для снятия денег с банковских счетов:

1. Подделанные пластиковые карты;
2. Недействительные кредитные карты;
3. Украденные карты.

Одним из распространенных способов телефонного мошенничества является звонок от "сотрудников" полиции или банка. Злоумышленники информируют жертву о нападении на ее счет. Звонящий указывает фиктивный номер колл-центра, по которому нужно заблокировать счет или отключить карту. В процессе общения жертва сама сообщает всю необходимую информацию мошенникам. Для увеличения надежности обмана "сотрудники" банка предлагают отправить деньги на "безопасный" счет. Если владелец карты соглашается на такое предложение, он самостоятельно переводит кредитные или личные деньги мошенникам.

Стратегия контроля кредитной истории. Получение кредитной истории ежемесячно позволяет зафиксировать правильность внесенных платежей и отследить запросы на получение кредитов. Как подключить подписку? Еще один вид мошенничества происходит в популярных мессенджерах. Воры используют короткий номер 900, чтобы воссоздать дизайн известного банка. Врачебная компания размещает логотип банка на своем профиле, чтобы повысить уровень доверия жертвы. Таким образом, пользователи карт получают сообщение от номера 900. В тексте сообщения указано об отправленном денежном переводе. Для того, чтобы его получить, необходимо связаться с "отделом финансовой безопасности" и уточнить данные. В процессе общения воры узнают реквизиты банковских карт, включая CVV-код, и крадут деньги.

Третий способ мошенников, который они не редко используют, - это проведение розыгрышей денег и ценных призов под видом праздничных мероприятий. Для участия в мероприятии необходимо:

1. Подписаться на профиль или группу;
2. Сделать скриншот;
3. Скопировать пост на свою страницу.

Мошенники обещают денежные подарки в обмен на эти действия. Жертва должна просто предоставить платежные реквизиты и CVV-код. За несколько минут воры списывают деньги с кредитных карт.

Самое неприятное во всех этих ситуациях заключается в том, что пострадавшие сами предоставляют мошенникам всю необходимую информацию. Если у вас есть сомнения в подлинности личности абонента, прекратите общение и обратитесь в банк.

Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита

В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.

Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.

Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов

К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:

1. Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
2. Храните деньги на разных счетах.
3. Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
4. Установите лимит для кредитных карт.
5. Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
6. Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
7. Блокируйте мошеннические операции через банк.
8. Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
9. Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.

Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.

Что делать, если на ваше имя уже оформлен кредит? Классические случаи работы кредитных мошенников хорошо известны по общеизвестным случаям, которые рассматривались в суде. Один из них случился с жителем Омска. Его позвонил неизвестный человек, который представился сотрудником банка, в котором данный мужчина погасил кредит недавно. Звонивший предупредил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенников, злоумышленники попросили сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Мужчина подчинился просьбе, но вскоре после разговора с неизвестными засомневался и сам перезвонил в банк. Там выяснилось, что аферисты, имевшие SMS-коды, успели оформить на него кредит. Сотрудник службы поддержки обещал заблокировать все денежные операции по счетам клиента, но тем не менее деньги, полученные по кредитному договору, были переведены на чужую карту. Пострадавший оказался в ситуации, когда на него был оформлен новый кредит, и он обратился в суд.

Есть и другая ситуация, когда в кредитной истории обнаруживаются ошибки, которые значительно снижают кредитный рейтинг. В этом случае необходимо подать заявление на их оспаривание. Также возникает вопрос, каким образом возможны ошибки без посещения заемщиком банка? Ответ прост: банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит может быть оформлен после того, как клиент введет коды из SMS-сообщений, которые приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.

Как оказалось, в истории с Омском суд стал на сторону пострадавшего и благодаря тому, что он сразу же связался с банком после общения с мошенниками, кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, необходимо срочно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Возврат денег будет происходить через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками, чтобы использовать ее как дополнительный аргумент в суде.

Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт

Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.

Как обезопасить себя от телефонных мошенников

Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:

1. Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
2. Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
3. Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.

Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.

Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.

Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники

Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:

1. Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
2. Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
3. Передайте заявление в банк.
4. Обратитесь в полицию.

Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.

Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.

Фото: freepik.com