Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня люди вряд ли могут не знать о кредитных картах, поскольку они позволяют оплатить товары и услуги с помощью денег, которые заемщик получает в банке. Это также обеспечивает возможность приобретать необходимые вещи, не беспокоясь о том, что определенная покупка сильно ударит по своему бюджету. Вне зависимости от популярности кредитных карт, ее цифры варьируются. В соответствии с отчетом Объединенного кредитного бюро на данный момент, количество кредитных карт в III квартале 2021 года увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, тогда как в мае 2022 года их было выдано на 6% меньше, чем в предыдущем году. Но несмотря на подобную статистику, кредитные карты продолжают оставаться одним из наиболее комфортных, простых и быстрых способов получить желаемые средства.

Анализ текущего состояния российского рынка кредитных карт говорит о не самых высоких темпах роста, вызванных финансовыми потрясениями последних лет на рынке финансовых услуг. Однако это не мешает многим людям находить для себя множество причин для оформления кредитной карты. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн кредитных карт, во втором – 2,69 млн, а только за январь 2022 года количество кредиток достигло 669,61 тыс. Сегодня в своем кошельке средний россиянин имеет этот банковский продукт, а порой и в нескольких экземплярах.

Какова ситуация на рынке сейчас? В 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке составляло 27-30%, год спустя оно снизилось до 23,9-27,9%, а сейчас находится в среднем на уровне 12-33%. Такие условия становятся стимулом для клиентов при оформлении кредитной карты. Департамент кредитных карт «Ситибанка» утверждает, что за первое полугодие 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при этом уровень просроченной задолженности остался прежним. Однако в начале 2022 года наблюдается падение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года карт было оформлено на 11,2% меньше, чем в 2021 году, а объединенное кредитное бюро отмечает падение на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются одним из удобных инструментов кредитования для заемщиков и банков, по мнению экспертов. Заемщики получают возможность брать в долг требуемую сумму в нужное время и пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Банки же могут управлять лимитами по карте с учетом риска заемщика.

В 2019 году многие россияне предпочитали кредиты наличными вместо кредитных карт. Однако процентные ставки могут различаться на 5-15 процентных пунктов в пользу кредитных карт. Но нужно учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Одной из особенностей кредитования наличными является фиксированная дата погашения, в то время как срок действия кредитной карты может автоматически продлеваться при своевременной оплате.

В 2023 году ожидается восстановление темпов роста кредитных карт. В таблице ниже представлены примерные условия кредитования и стоимость обслуживания банковских кредитных карт, среди которых:

• Кредитный лимит: от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 0–30,4%.
• Стоимость обслуживания: 0-60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5-10% в месяц от суммы долга по карте.
• Льготный период: 50-2000 дней.
• Санкции за просрочку: 0,1-2% и штраф до 1000 рублей за каждый день просрочки.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы: 1-7%, часто устанавливается фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты: от одного до семи дней.

Таким образом, кредитные карты в 2023 году остаются одним из наиболее удобных и доступных видов кредитования.

Фото: freepik.com